قروض المنازل من HSBC/ فرصة للحصول على منزل أحلامك
  • Discover the ease of banking on the go

    HSBC Mobile Banking app

  • Download App
Close
  • Smart app screen shot
  • Smart app screen shot
  • Smart app screen shot

HSBCHSBC

قروض السكن

وفر أكثر لعائلتك من خلال تحويل قرضك السكني إلى بنك HSBC

تحويل رصيد قرض السكن

نحن في HSBC ندرك تماماً أن العقارات المميزة دائماً ما تكون باهظة الثمن. وهذا بالتحديد ما يجعل قروضنا السكنية تمنحكم الفرصة الأمثل لتخفيض مقدار أقساطكم الشهرية بالإضافة إلى زيادة المبالغ التي يمكنك توفيرها وادخارها.

قم بتحويل قرضك السكني إلى HSBC الآن بمعدلات فائدة تبدأ من 3.24٪ سنوياً1 بدون أي رسوم على تنفيذ المعاملة أو التقييم. وبإمكانك أيضاً التقدم لطلب الحصول على قرض رهن عقاري أو زيادة قيمة قرضك السكني مع HSBC والحصول على مبالغ إضافية لإجراء المزيد من التحسينات على منزلك وتأثيثه.

ومن خلال المزايا العديدة التالية، لا حاجة أبداً للتردد في تحويل قرضك السكني إلينا:

  • بدون رسوم تنفيذ2
  • بدون رسوم تقييم2
  • معدلات فائدة تبدأ من 3.24٪ سنوياً1
  • إمكانية زيادة قيمة قرضك السكني4 لدى HSBC والحصول على مبالغ إضافية لإجراء المزيد من التحسينات على منزلك وتأثيثه
  • دفعات زائدة مجاناً لغاية 25٪ من مبلغ القرض المستحق لكل سنة ميلادية
  • لا حاجة لتحويل الراتب

بدون رسوم تسوية مبكرة بعد الأعوام الثلاثة الأولى (سيفرض رسم قدره 1٪ على مبلغ القرض المستحق أو 10.000 درهم إماراتي أيهما يكون أقل، خلال الأعوام الثلاثة الأولى)

قرض سكن جديد

  • معدلات فائدة تبدأ من 3.24٪ سنوياً1
  • إمكانية زيادة قيمة قرضك السكني3 لدى HSBC والحصول على مبالغ إضافية لإجراء المزيد من التحسينات على منزلك وتأثيثه
  • دفعات زائدة مجاناً لغاية 25٪ من مبلغ القرض المستحق لكل سنة ميلادية
  • لا حاجة لتحويل الراتب
  • بدون رسوم تسوية مبكرة بعد الأعوام الثلاثة الأولى (سيفرض رسم قدره 1٪ على مبلغ القرض المستحق أو 10.000 درهم إماراتي أيهما يكون أقل، خلال الأعوام الثلاثة الأولى)

تطبق الشروط والأحكام الخاصة بالعرض، والشروط والأحكام الخاصة بالقروض السكنية، والرسوم والأجور.

1يتم احتساب معدل الفائدة على أساس الرصيد المتناقص ويطبق على عملاء Premier المقيمين في دولة الإمارات ممن تزيد قيمة قروضهم عن 5 مليون درهم إماراتي.
2يطبق فقط على تحويل الرصيد وتحويل الرصيد مع زيادة قيمة القرض لغاية 31 أغسطس 2015.
3تخضع معايير الأهلية لسياسة HSBC.

معدلات الفائدة المطبقة على قروض السكن

تطبق على عملاء قروض السكن الجديدة

عملاء HSBC Premier المقيمين في الإمارات العربية المتحدة معدل الفائدة1
مبلغ قرض السكن أقل من 5 مليون درهم إماراتي
شراء منزل جديد، تحويل رصيد القرض، تحويل رصيد القرض مع زيادة قيمته 3.49٪ سنوياً
رفع قيمة قرض السكن وقرض السكن مع رهن الملكية 3.99٪ سنوياً
مبلغ قرض السكن بقيمة 5 مليون درهم إماراتي أو ما فوق
شراء منزل جديد، تحويل رصيد القرض، تحويل رصيد القرض مع زيادة قيمته 3.24٪ سنوياً
رفع قيمة قرض السكن وقرض السكن مع رهن الملكية 3.75٪ سنوياً

عملاء HSBC Advance وعملاء الخدمات المصرفية الشخصية في الإمارات العربية المتحدة والعملاء غير المقيمين في الإمارات العربية المتحدة معدل الفائدة2
شراء منزل جديد، تحويل رصيد القرض، تحويل رصيد القرض مع زيادة قيمته 3.99٪ سنوياً
رفع قيمة قرض السكن وقرض السكن مع رهن الملكية 4.24٪ سنوياً


1 تقوم معدلات الفائدة على أساس الرصيد المتناقص وتتألف من معدل الفائدة المتغير السائد بين البنوك الإماراتية على مدى 3 أشهر والذي يتم تحديثه على أساس ربع سنوي وهامش الربح الثابت الذي يبقى ثابتاً طوال مدة القرض (يرجى الرجوع إلى جدول الخدمات والتعرفات أو اتفاقية قرض السكن الخاص بك لمعرفة هامش الربح).
معدل الفائدة السائد بين البنوك الإماراتية على مدى 3 أشهر كما في 1 يوليو2015 – 0.74571%.

قرض رهن عقاري مدى الحياة
احصل على المـال مقابل رهن عقارك الحالي لتمويل المشاريع الكبيرة الخاصة بك.

دفعات زائدة
وفر قدراً معقولاً من أموالك مع الدفعات الزائدة من خلال خفض إجمالي مبلغ الفائدة مستحقة الدفع على مدى فترة قرضك. وبإمكانك تسديد دفعة زائدة عن المستحق دون غرامة استرداد مع مراعاة مبلغ 25.000 درهم إماراتي كحد أدنى. كما يرجى العلم أنه بإمكانك القيام بهذه الدفعات الزائدة في تاريخ السداد المعتاد فقط، كما يرجى الملاحظة بأنه لا تتوفر إمكانية إعادة سحب هذه الدفعات. يرجى الملاحظة بأنه لا يسمح بإعادة سحب الدفعات الزائدة، ويجب ألا يزيد مجموع الدفعات الزائدة عن 25% من إجمالي القيمة المستحقة للقرض في أي سنة ميلادية.

معدلات فائدة تنافسية
إن معدل الفائدة السائد بين البنوك الإماراتية المطبق على قروض الرهن العقاري هو معدل الفائدة السائد بين البنوك الإماراتية لثلاثة أشهر بالإضافة إلى هامش ثابت. وتتم مراجعة معدل الفائدة السائد بين البنوك الإماراتية لثلاثة أشهر على أساس ربع سنوي.



يمكنك الحصول على قرض السكن من HSBC إذا:

  • كان عمرك بين 21 و65 عاماً (وذلك وفقاً لشروط التغطية على الحياة)
  • 65 عاماً للموظفين و 70 عاماً لأصحاب المهن الحرة/ المواطنين الإماراتيين
  • كنت تتقاضى راتباً وقدره 15.000 درهم إماراتي شهرياً كحد أدنى
  • كنت موظفاً أو لديك مهنة حرة
  • سيتم دراسة وضع العملاء المقيمين خارج الإمارات العربية المتحدة الذين يتقدمون بطلبات للحصول على قرض رهن عقاري في حال كانوا عملاء بريميير ويستوفون معايير الإقراض لدى HSBC

حاسبات الرهن العقاري

سواءً كنت تبحث في السوق عن شراء منزل جديد أو أردت الحصول على كافة التفاصيل المتعلقة بقروض السكن – فإنك بحاجة للحقائق والأرقام. وحاسبة قروض الرهن العقاري من HSBC توفر مجموعة من المزايا الحسابية بسيطة الاستخدام لتزويدك بالأجوبة السريعة.

  • حاسبة دفعات سداد قرض السكن

    حدد مقدار الدفعات الشهرية لسداد قرضك السكني استناداً إلى مقدار مبلغ القرض الذي تحتاجه.




  • حاسبة المبلغ المقطوع

    كم من الوقت والفائدة يمكنني أن أوفر من خلال خيار الدفع بمبلغ مقطوع لسداد قرضي؟




إخلاء مسؤولية

 

ما الذي يوفره قرض السكن من HSBC؟

يتيح الفرصة للعملاء من المواطنين وغير المواطنين على حد سواء لاقتراض الأموال اللازمة لشراء عقارات سكنية مختارة في مشاريع التطوير العقاري في كل من أبو ظبي ودبي ورأس الخيمة.

هل يتحتم أن يكون لدي حساب مصرفي في HSBC لتقديم طلب للحصول على قرض سكن من HSBC؟

نعم، ولكن يمكنك أيضا التقدم بطلب للحصول على القرض دون أن تكون واحداً من عملاء HSBC الحاليين وسنقوم بترتيب حساب مناسب لك في حال تمت الموافقة على منحك قرض السكن.

من هو المؤهل للحصول على القرض؟

العملاء الذين يتقاضون راتباً شهرياً قدره 15.000 درهماً إماراتياً وما فوق (أو ما يعادله بعملات أخرى) الذين يرغبون بشراء عقار سكني في إحدى مشاريع التطوير العقاري المختارة التي يقوم البنك بتمويلها مع مراعاة استيفاء معايير الإقراض لدى البنك.

ما هي المزايا الرئيسية لقرض السكن من HSBC؟

- إن معدل الفائدة السائد بين البنوك الإماراتية (EIBOR) على قروض الرهن العقاري هو معدل الفائدة السائد بين البنوك الإماراتية على مدى ثلاثة أشهر، مع مراعاة المراجعة ربع السنوية وهامش ربح ثابت طوال فترة القرض.
- الحد الأقصى لفترة القرض: 25 عاماً (مع مراعاة السداد قبل بلوغ صاحب التمويل سن 65 عاماً).
- يصل مبلغ التمويل حتى 75٪ من سعر الشراء أو التقييم المختص، أيهما يكون أقل.

ما هي مزايا وفوائد قرض السكن من HSBC؟

نقوم بتوفير معدلات فائدة تنافسية على قرض السكن بدون غرامات مالية في حال قيامك بسداد قيمة القرص كاملاً قبل نهاية مدة السداد (يطبق رسم إداري عند إغلاق القرض). وبإمكانك أيضاً إجراء دفعات زائدة خلال مدة قرض السكن (مع مراعاة الحد الأدنى لمتطلبات الدفعة الزائدة).

* انظر جدول التعرفة والرسوم للمزيد من التفاصيل.

هذا وسيقوم فريق متخصص من مستشاري قروض الرهن العقاري المتمرسين بمساعدتك في ترتيب قرض السكن الخاص بك. ويمكنك الحصول على المزيد من المساعدة بعد إتمام عملية الشراء من خلال الاتصال على 800 HOUSE.

كيف يتم احتساب الفائدة على قرض السكن من HSBC؟

يتم احتساب الفائدة على أساس الرصيد اليومي المستحق على حساب قرض السكن الخاص بك. ويطبق قسطك الشهري مقابل رصيدك المستحق زائد الفائدة المستحقة.

كيف أتقدم بطلب الحصول على قرض السكن من HSBC؟

للتقدم بطلب الحصول على قرض السكن، يمكنك الاتصال بالرقم المجاني 800 HOUSE أو التفضل بزيارة أقرب فرع من فروعنا إليك أو زيارة موقع HSBC على الانترنت.

يمكنك مناقشة احتياجاتك مع أحد أعضاء فريق العمل المختص بقروض السكن لدى البنك، والذي سيقوم بإجراء مراجعة مبدئية لتقصي الحقائق لضمان تزويدك بصورة كاملة عن القرض المطلوب.

ماذا يحدث لو قمت ببيع المنزل قبل سداد القرض؟

سيطلب منك سداد كامل الرصيد المستحق من قيمة قرض السكن الخاص بك (المبلغ الأساسي زائد الفائدة) الذي تدين به حتى وقت البيع. يرجى الاتصال بالرقم المجاني 800 HOUSE أو التفضل بزيارة أقرب فرع من فروعنا إليك للحصول على معلومات إضافية.

هل يمكنني الحصول على خدمات التأمين الخاصة بي؟

نعم، يمكن للعملاء الحصول على تأمين على الحياة والممتلكات عن طريق البنك أو من خلال شركات التأمين الخاصة بهم بموجب موافقة شركة التأمين ذات الصلة وإسناد فوائد ومزايا البوليصة للبنك. وفي حال قام العملاء بالحصول على خدمات التأمين الخاصة بهم، فقد يكون هناك تكلفة لإسناد هذه البوالص وتكون هذه التكاليف على عاتق المقترض. كما أن التأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات (للفلل والبيوت الريفية) أمر إلزامي.

ما هي الإجراءات المطلوبة لإغلاق الرهن العقاري؟

في حال كنت ترغب بإغلاق حساب قرض الرهن العقاري لدينا، فيرجى اطلاعنا على ذلك لمعرفة أنسب سيناريو يمكن تطبيقه. فنحن بحاجة لهذه المعلومات لإصدار خطاب (خطابات) الالتزام بالسداد ذات الصلة.

السيناريوهات

1. هل تخطط لبيع العقار إلى مشتري يدفع نقداً؟ إذا كان الأمر كذلك، فيرجى تزويدنا باسم المشتري.
2. هل تخطط لبيع العقار إلى مشتري يرغب في الاستفادة من قرض رهن عقاري لدى بنك HSBC الشرق الأوسط المحدود؟
إذا كان الأمر كذلك، فيرجى تزويدنا باسم المشتري.
3. هل تخطط لبيع العقار إلى مشتري يرغب في الاستفادة من قرض رهنه/رهنها العقاري من أي بنك آخر أو شركة تمويل أخرى؟
إذا كان الأمر كذلك، فيرجى تزويدنا باسم البنك / الشركة
4. هل تخطط لتحويل قرض رهنك العقاري من بنك HSBC لأي بنك آخر أو شركة تمويل أخرى؟ إذا كان الأمر كذلك،
فيرجى تزويدنا باسم البنك / الشركة
5. هل تخطط لسداد القرض وإغلاق قرض الرهن العقاري من أموالك الخاصة؟ إذا كان الأمر كذلك، فيرجى تحديد مصدر هذه الأموال.

الرسوم الأساسية لإغلاق قرض الرهن العقاري هي كالآتي:

رسوم إغلاق قرض السكن
رسوم إغلاق حساب القرض 2.500 درهم إماراتي رسوم إدارية لإغلاق حساب قرض السكن، والإفراج/ إعادة المستندات ذات الصلة
رسوم السداد المبكر لقروض السكن بمعدل فائدة قياسي متغير أو قروض السكن بمعدل EIBOR ثابت 1٪ على مبلغ القرض المستحق ما لم ينص على ما يخالف ذلك في اتفاقية/خطاب عرض قرض السكن الخاص بك
  • يخضع قرض السكن الخاص بك لرسوم السداد المبكر، الذي يستحق دفعه في حال: 1) قمت ببيع العقار؛ أو 2) قمت بتسوية القرض من أموالك الخاصة؛ أو 3) قمت بتحويل القرض إلى مقرض آخر؛ و
  • وتكون رسوم السداد المبكر قابلةً للتطبيق في غضون السنوات الثلاثة الأولى من مدة سداد القرض فقط
يرجى الملاحظة بأن هذه الرسوم تضاف إلى رسوم إغلاق القرض أعلاه.

الإجراءات والمتطلبات

- بمجرد إعلامنا بسيناريو الإغلاق الذي تعتزمه، سنقوم بإعداد خطاب التزام بالسداد الخاص بك والذي سيوضح المبالغ المسددة المشتملة على المصروفات خلال ثلاثة أيام عمل،
- كما سيتم إعداد صورة إضافية عن خطاب الالتزام بالسداد (يطبق في حالة السيناريو رقم 3 و 4 فقط) لتقوم بإرساله إلى البنك الآخر/ شركة التمويل الأخرى
- ضرورة التوقيع على خطاب الالتزام من قبلك وإعادة الأصل للبنك، حتى نتمكن من المضي قدماً في عملية الإغلاق. (لن يكون البنك قادرا على تسوية قرض الرهن العقاري المستحق في حال عدم إعادة إرسال خطاب الالتزام لإدارة تمويل قروض السكن لدى بنك HSBC)

طريقة الدفع:

يمكن توفير الأموال المطلوبة في حسابك لدى بنك HSBCومنحنا صلاحية الخصم من الحساب أو يمكنك إرسال الأموال إلى الحساب التالي:

اسم البنك: بنك HSBC الشرق الأوسط المحدود

اسم الحساب: HFO NSC TRANSITORY SUS ACCT

رقم الحساب: 001-910687-075

رمز SWIFT: BBME AEAD

المرجع: اسم عميل HSBC ورقم مرجع HSBC

وبدلاً من ذلك، يمكنك إرسال شيك مستحق الدفع مجير لصالحنا إلى:

بنك HSBC الشرق الأوسط المحدود.

عدد الأيام اللازمة للإفراج عن وثائقك

- إذا كنت ترغب بإغلاق قرض الرهن العقاري نقداً (النقود متوفرة في حسابك لدى HSBC) حينها سيتم الإفراج عن الوثائق بعد سبعة أيام عمل
- إذا كنت ترغب بإغلاق قرض الرهن العقاري من خلال إرسال شيك إلينا (شيك مدير)، فسيتم الإفراج عن الوثائق بعد عشرة أيام عمل

ما هي إجراءات السداد الجزئي لقرض الرهن العقاري؟

يمكنك تسديد دفعة زائدة في أي وقت على ألا يقل المبلغ عن 25.000 درهم إماراتي. ولن يتم فرض أية رسوم على الدفعات الزائدة. ولا يمكن إجراء مثل هذه الدفعات الزائدة إلا في تاريخ استحقاق قسطك الشهري المعتاد. ولا يجب أن يزيد مجموع الدفعات الزائدة عن 25٪ من إجمالي قيمة القرض المستحقة في أي سنة ميلادية.
- في حال كنت ترغب بتسديد دفعة زائدة، فيرجى إبلاغنا بذلك خطياً
- يرجى الملاحظة بأنك لن تكون قادراً على إعادة سحب أية دفعات زائدة يتم سدادها. ولا يمكننا عكس أو إلغاء أية تعليمات بسداد دفعة زائدة أو إلغائها.
- يمكنك اختيار تسديد دفعة جزئية باستخدام حساب الخدمات المصرفية الشخصية عبر الإنترنت أو بتوقيع تفويض خصم لنا لتسهيل سداد الدفعة.
يرجى الملاحظة بأن مدة قرضك ستبقى هي ذاتها بعد تسديد الدفعة الزائدة بينما سيتناقص مبلغ قسطك الشهري.
- بالنسبة لعملاء أمانة الحاليين المستفيدين من قروض الرهن العقاري والذي يسعون لتسديد دفعات زائدة، سيتوجب عليهم التوقيع على خطاب إضافة لما ذكر أعلاه.
- للمزيد من الاستفسارات، يرجى الاتصال بأحد مستشاري قروض الرهن العقاري لدينا أو بالرقم المجاني لخدمة العملاء800 HOUSE

هل أنت مستعد للتقدم بطلبك؟ دعنا نتصل بك

قد يترتب على إخلالك بشروط اتفاقية قرض السكن الخاصة بك فرض رسوم إضافية و/أو تعليق الخدمات (انظر جدول التعرفات والشروط والأحكام الخاصة بالخدمات المصرفية الشخصية).

حساب HSBC Premier لعملاء قرض السكن: معايير الأهلية

في حال كان قرضك السكني يلبي معايير الأهلية المذكورة أدناه، فستكون عندئذ مؤهلاً بالحصول على حساب Premier لدينا. يرجى الاتصال بنا للحصول على المزيد من التفاصيل.

1. ينبغي أن يكون مبلغ قرضك السكني 3 مليون درهم إماراتي أو أكثر.
2. ينبغي عليك تلبية معايير أهلية خدمات الرهن العقاري
الخاصة بعملاء HSBC Premier الواردة أعلاه للاستفادة من الخصم
على الرسوم والأجور المتاحة لعملاء HSBC Premier. يرجى الاطلاع على جدول التعرفات للحصول على المزيد من المعلومات.
3. ينبغي الاحتفاظ بمبلغ 350.000 درهم إماراتي على شكل ودائع و/أو استثمارات خلال مدة 24 شهراً، أو في حال سداد قيمة قرض السكن بالكامل قبل مضي 24 شهراً لتجنب فرض أي رسوم أو تعليق للخدمات.

إخلاء مسؤولية من الرهن العقاري

تنويه - إن المعلومات المزودة بموجب هذه الأداة هي لغرض الإرشاد ولا تشتمل على كافة التفاصيل التي تحتاجها لاختيار قرض الرهن العقاري. كما أن الأرقام التي تقدمها هذه الحاسبة لا تشكل عرضاً بالإقراض إليك. فهذه الحاسبة مصممة لإعطائك إشارة للمبلغ الذي قد نكون قادرين على إقراضه إليك على أساس استرداد رأس المال. والنتائج الظاهرة أعلاه هي مجرد تقديرات وينبغي استخدامها كدليل فقط. ويعتمد الحد الأقصى الذي سنفكر بإقراضه على وضعك الحالي والعقار الذي ستقوم بشرائه (على سبيل المثال مبنى جديد) والقرض الذي اخترته والمبلغ الذي ترغب باقتراضه. ويعتمد المبلغ الفعلي على المراجعات والتحققات التي نقوم بها ولذلك قد تطبق رسوماً إضافية عليك.


إن النتائج لا تأخذ بالحسبان دفعات الحساب الإضافية وتفترض بقاء أسعار الفائدة ذاتها على مدى عمر القرض. ولا يتنبأ HSBC بالسرعة أو المبالغ التي يمكن لأسعار الفائدة التغير بسببها. وتعتمد النتائج أيضاً على المعلومات التي تقدمها والتي لن نكون مسؤولين عنها.


يرجى الاتصال على 800-HOUSE للتواصل مع مستشار قروض الرهن العقاري وذلك في حال كنت ترغب بتقديم طلب للحصول على قرض رهن عقاري وإجراء مناقشة إضافية لاحتياجاتك. وستطبق شروطاً وأحكاماً إضافية على قرضك في حال تم قبول طلبك.
إن HSBC لا يضمن صحة أو موثوقية هذه الخدمة كما أن HSBC يخلي مسؤوليته بشكل خاص من أية مطالبة عن أية أضرار أو خسائر تنشأ عن استخدام أو الاعتماد على هذه الحاسبة. كما يحتفظ HSBC بحق تعديل شروطه وأحكامه في أي وقت. وينبغي عليك عدم اتخاذ أية قرارات بناءً على المعلومات التي تم الحصول عليها من خلال استخدام هذه الحاسبة دون استشارة محاميك أو محاسبك أو مستشارك المالي أو جميعهم. كما أن HSBC لا يوفر لك أية نصيحة أو مشورة استثمارية، بل ستكون أنت المسؤول عن تقييم أي عقار تختار شرائه.