أعلى المحتوى الرئيسي

ما هي صناديق الاستثمار المشتركة

تجمع صناديق الاستثمار المشتركة أموال العديد من المستثمرين وتستثمرها نيابةً عنهم.

لذا، فعندما تستثمر في صندوق استثمار مشترك، فأنت تشتري سهم في الصندوق نفسه والأصول التي يمتلكها، مثل الأسهم، السندات أو مزيج من كليهما.‬

الميزات الرئيسية لصناديق الاستثمار المشتركة

تتيح صناديق الاستثمار المشتركة إمكانية الوصول إلى أصول متعددة دفعة واحدة حتى تستطيع تنويع استثماراتك بسهولة. يوفر هذا عليك ضرورة إجراء البحث واختيار أوراق مالية فردية.

تتم إدارة بعض صناديق الاستثمار المشتركة بشكل سلبي وتهدف إلى مطابقة أداء مؤشر معين أو مجموعة من الأصول، مثل المؤشر العام لسوق أبو ظبي للأوراق المالية. بينما تتم إدارة صناديق استثمار مشتركة أخرى بشكل نشط - حيث ينشىء مدير صندوق متخصص محفظة من الأسهم، بهدف التفوق في الأداء على المعيار المرجعي.

توجد طريقتان رئيسيتان لكسب العائد من خلال صناديق الاستثمار المشتركة:

  • مكاسب رأس المال في حالة ارتفاع سعر أصول الصندوق
  • الدخل من توزيعات الأرباح على الأسهم والفوائد على السندات، ويمكنك اختيار إما أخذها أو إعادة استثمارها

توجد أربع فئات رئيسية من الصناديق:

  • صناديق الأسهم، وهي تستثمر في أسهم البورصة - وقد تركز على مؤشر سوق أو قطاع معين أو نمط، مثل الأسهم التي تدفع أرباحًا
  • صناديق السندات، وهي تستثمر في السندات ويمكن أن تختلف من حيث المخاطر والمكافآت بسبب التنوع الكبير
  • صناديق سوق المال تستثمر في الأوراق المالية التي أصدرتها الشركات والحكومات، وبذلك توفر جودة عالية نسبيًا ومخاطرة أقل واستثمار قصير الأجل
  • الصناديق متعددة الأصول تستثمر عادةً في مجموعة تشمل فئتين أو أكثر من فئات الأصول وتوفر مزيدًا من التنوع. قد يتغير التخصيص إلى فئات أصول متنوعة وفقًا لنظرة مدير الصندوق الخاصة بالسوق

قد لا نوفر كل الصناديق المذكورة أعلاه. ‏‫يرجى الاطلاع على البحث عن الصناديق لدينا.

إيجابيات وسلبيات صناديق الاستثمار المشتركة

كما هو الحال مع أي استثمار، توجد إيجابيات وسلبيات لصناديق الاستثمار المشتركة.

الإيجابيات

  • لا تحتاج إلى إجراء البحث وإدارة الأصول بنشاط في صندوق استثمار مشترك، وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا بصفة خاصة عند بدء استثمار
  • تستثمر صناديق الاستثمار المشتركة عادةً في مجموعة كبيرة من الأصول المختلفة، وبذلك يتم توزيع المخاطر
  • تتم إدارة العديد من صناديق الاستثمار المشتركة بنشاط من خلال مدير صندوق متخصص لديه خبرة واسعة في مجال الاستثمار

السلبيات

  • يتم فرض رسوم إدارية عادةً على صناديق الاستثمار المشتركة ومن المحتمل فرض رسوم أخرى، ويجب سدادها بغض النظر عن أداء الاستثمار
  • يمكن أن يؤدي توزيع المخاطر عبر أصول متعددة إلى الحد من العوائد المحتملة، لأن الأرباح من بعض الأصول بداخل صندوق قد يقابلها خسائر من أصول أخرى
  • لا تعد الإدارة المحترفة ضمانًا للعوائد الإيجابية، لذا فإن احتمال خسارة المال لا يزال قائمًا

هل صناديق الاستثمار المشتركة مناسبة لك؟

مثل جميع الاستثمارات، يجب أن تساعدك شؤونك المالية وأهدافك وموقفك من المخاطرة في اتخاذ قرار بشأن ما إذا كانت صناديق الاستثمار المشتركة مناسبة لك أم لا.

إذا كنت تعتقد بأن الصناديق يمكن أن تكون خيارًا جيدًا لك، فضع الرسوم والمصاريف في الحسبان عند تقييم معدل العوائد المحتمل. فَكر فيما إذا كان الأمر يستحق دفع مبالغ إضافية للحصول على صندوق مدار بشكل نشط، أو ما إذا كان اتباع التكلفة الأقل يساعدك في تحقيق هدفك.

يمكن أن تحدث التكاليف الصغيرة فارقًا كبيرًا على مدار إطار زمني أطول.

يجدر أيضًا التفكير في نوع الصندوق الذي ترغب في الاستثمار فيه، حيث يأتي البعض بمخاطرة أعلى - ومكافأة محتملة - مقارنةً بغيره.

كما هو الحال مع جميع أنواع الاستثمار، فقد تحصل على عائد أقل مما وضعته. لهذا السبب، نوصي عادةً بالاستثمار على المدى المتوسط إلى الطويل من 5 إلى 10 سنوات تقريبًا. إن هذا الإطار الزمني يمنح استثماراتك مزيدًا من الوقت للتعافي من أية انخفاضات على المدى القصير. 

كيف يمكنني الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة في الإمارات العربية المتحدة

يكون عادةً الجزء الأكثر تحديًا عند الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة هو اختيار النوع المناسب لك. تحتاج أيضًا إلى مقارنة الصناديق للمساعدة في التأكد من حصولك على قيمة جيدة مقابل التكلفة بمجرد أن تصبح مسؤولاً عن سداد الرسوم والمصاريف.

نستطيع مساعدتك في الاختيار من بين مجموعة كبيرة من فئات الصناديق والأصول لإكمال محفظتك القائمة وتحويل استثماراتك واتخاذ القرار بشأن مبلغ الاستثمار وعدد مرات الاستثمار.

إذا كنت مهتمًا بالاستثمار في الإمارات العربية المتحدة، يستطيع مستشارينا مساعدتك في اختيار الأكثر ملائمة لأوضاعك الشخصية والمالية وكذلك توجيهك بشأن أية اعتبارات خاصة، مثل الاستثمار في صناديق الاستثمار الإسلامية أو صناديق الاستثمار الأخلاقية، على سبيل المثال.

‏‫من الجيد قراءة ورقة حقائق المنتج ووثيقة معلومات المستثمر الرئيسي (KIID)‬ لأي صندوق تفكر في الاستثمار فيه. سيساعدك هذا في فهم القطاع أو المنطقة الذي يستثمر فيه والاستراتيجية العامة لصندوق الاستثمار ودرجة المخاطرة لديه.

قبل إجراء أي نوع من أنواع الاستثمار، من الجدير أن تفكر في وضعك المالي الحالي وتخصص صندوق للطوارئ بقيمة راتبك من 3 إلى 6 أشهر لإدارة أية نفقات غير متوقعة من دون الاضطرار إلى سحب استثماراتك مبكرًا.

يمكنك التحدث إلى أحد مستشارينا أو الحصول على استشارة مالية مستقلة.

قائمة مرجعية قبل الاستثمار

  • تقييم وضعك المالي الحالي
  • تحديد أهدافك والإطار الزمني وتقبل المخاطر
  • مراعاة خياراتك، مثل فئات الأصل وأنواع الاستثمار

اكتشف المزيد

ليس كل ما سمعته عن الاستثمار صحيحًا.
تبسيط المفاهيم الخاصة بالاستثمار لمساعدتك على البدء.
نعمل على تسهيل الوصول إلى عالم الاستثمار والمشورة.