أعلى المحتوى الرئيسي

ما هو الخصم المباشر؟

يسمح الخصم المباشر لشركة أو مؤسسة بتحصيل مدفوعات منتظمة من حسابك أو بطاقتك الائتمانية.

تُعد عمليات الخصم المباشر طريقة ملائمة لأتمتة مدفوعات الفواتير والمعاملات المتكررة الأخرى. فهي تساعدك على إدارة أموالك دون الحاجة إلى إجراء دفعة يدوية كل شهر، ولا داعٍ للقلق بشأن نسيان الدفع في الوقت المحدد.

تُستخدم عمليات الخصم المباشر في الغالب للمدفوعات المنتظمة مثل:

  • الفواتير المنزلية، مثل المرافق والتأمينات
  • مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري
  • العضويات والاشتراكات

يمكن أن يُعرف الخصم المباشر أيضًا باسم الدفع التلقائي أو التحويل التلقائي أو السحب المصرح به. إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية للخصم المباشر، فهذا يُعرف باسم الدفع المتكرر بالبطاقة.

كيف يعمل الخصم المباشر؟

عندما تقوم بإعداد الخصم المباشر، فإنك توافق على الشروط، مثل تاريخ الدفع، وجدول الدفع (أي شهرياً)، ومبلغ الفواتير. وهذا يمنح الشركة إذنًا بخصم مبلغ متفق عليه أو متغير تلقائيًا من حسابك وبطاقتك الائتمانية في التاريخ المختار. 

يتم الدفع عادةً في أيام العمل. إذا وقع الخصم في يوم عطلة نهاية الأسبوع أو يوم عطلة رسمية، فسيتم الخصم عادةً في يوم العمل التالي المتاح بدلاً من ذلك.

تقع على عاتقك مسؤولية التأكد من توفر الأموال في الحساب الذي اخترته قبل يوم عمل واحد على الأقل من موعد استحقاق الدفع.  تذكرك الشركات أحيانًا بالخصم المباشر الخاص بك قبل تحصيل الأموال.

في بعض الأحيان تستخدم شركة الفوترة اسمًا مختلفًا أو طرفًا ثالثًا لمعالجة مدفوعاتها. قد تكتشف اسمًا غير مألوف في كشف حسابك. إذا كنت غير متأكد، فاتصل بشركة الفواتير أو البنك الذي تتعامل معه. 

اعرف المزيد: التحويلات المالية

ما الفرق بينها وبين الأمر الدائم؟

في حين أنه يمكن إعداد كل من الخصم المباشر والأوامر الدائمة للمدفوعات المتكررة، إلا أن هناك بعض الاختلافات.

يتم الخصم المباشر من قبل شركة أو مؤسسة ويتم استخدامه لمبالغ متفاوتة. هذا مفيد للفواتير، حيث يمكن أن يتغير المبلغ المستحق.

يتم إعداد الأمر الدائم بواسطة صاحب الحساب ويتضمن مبلغًا وتاريخًا محددين. يمكن استخدامه للمدفوعات المنتظمة المتوقعة، مثل الإيجار، أو تحويل الأموال إلى مدخراتك، أو المدفوعات للأصدقاء والعائلة.

استكشف‬: ما هو الأمر الدائم؟

كيف يمكنك إعداد خصم مباشر؟

عادةً ما تقوم الشركة أو المؤسسة التي ستدفع لها بإعداد الخصم المباشر نيابةً عنك. ستطلب منك تقديم معلومات مثل:

  • الاسم والعنوان
  • اسم البنك وعنوانه
  • رقم الحساب المصرفي الدولي IBAN‬ الخاص بحسابك و‏‫رمز سويفت
  • الاسم المعروض على حسابك المصرفي

سيُطلب منك ملء نموذج فعلي أو عبر الإنترنت، ومنحها الإذن بأخذ الأموال من حسابك في التاريخ المتفق عليه. قد يكون من الممكن أيضًا منح هذا الترخيص عبر الهاتف أو من خلال تطبيق الهاتف المتحرك الخاص بالشركة أو المؤسسة.

من الممكن أيضًا إعداد خصم مباشر من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك HSBC. قم بتسجيل الدخول، ثم حدد الدفع والتحويل، ثم الدفع التلقائي، واتبع التعليمات. ستحتاج إلى رقم مرجعي للفاتورة أو مرجع المدين للمتابعة.

بمجرد أن تقوم بإعداده، يجب أن تتلقى إشعاراً من الشركة أو المؤسسة.

‏‫اعرف المزيد: طرق للتعامل المصرفي

كم من الوقت يستغرق؟

يعتمد ذلك عادةً على الشركة أو المؤسسة والبنك. يمكن أن تستغرق العملية بضعة أيام عمل أو أكثر. 

من المفيد معرفة المدة التي ستستغرقها لأنك قد تضطر إلى إجراء دفعة يدوية أثناء انتظارك لإعداد الخصم المباشر.

كيف يمكنك إلغاء الخصم المباشر أو تعديله؟

بالنسبة لعمليات الخصم المباشر التي تم إعدادها من خلال شركة أو مؤسسة، ستحتاج إلى إبلاغها بطلب التغيير (أي إلغاء أو تغيير مبلغ الدفع أو التاريخ أو التكرار) حتى تتمكن من تعديله من جانبها. 

بالنسبة للخصم المباشر الذي تم إعداده على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ستحتاج إلى إرسال طلب التغيير عن طريق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تذكّر أنك ستحتاج إلى القيام بذلك مسبقًا، أو قبل 4 أيام عمل على الأقل من موعد استحقاق الدفعة التالية للتأكد من معالجتها في الوقت المناسب.

تأكد من التحقق من انتهاء المدفوعات أو تعديلها بعد إجراء التغييرات.

ما هي إيجابيات الخصم المباشر وسلبياته؟

الإيجابيات

  • الراحة - يتم الدفع تلقائيًا
  • إعداد الميزانية - معرفة تاريخ الخصم يساعد في تخطيط الميزانية
  • الأمان - عمليات الخصم المباشر آمنة

السلبيات

  • يتضمن إلغاء الخصم المباشر بعض الخطوات
  • عدم كفاية الأموال - قد تواجه عقوبات في حالة فشل الخصم وسيتم الإبلاغ عن ذلك إلى مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية. قد يؤثر ذلك على تقريرك الائتماني أو درجاتك الائتمانية
  • التحكم - قد تفضل دفع الفواتير يدويًا

احصل على المزيد مع حساب HSBC

استكشف حساباتنا الجارية وتقدم بطلبك عبر الإنترنت

اكتشف المزيد

تعني الخدمات المصرفية الرقمية القدرة على إجراء جميع خدماتك المصرفية عبر الإنترنت، بدلاً من الفرع.
تُعد الحسابات الجارية أكثر أنواع الحسابات المصرفية شيوعًا وهي مصممة للاستخدام اليومي.
تعرف على عملية فتح حساب جاري في الإمارات العربية المتحدة وما الذي تحتاج إليه لتقديم الطلب.