أعلى المحتوى الرئيسي

دليل المبتدئين للاستثمار

يتناول دليل المبتدئين هذا بعض الأسئلة الشائعة، مثل ما الذي يمكن أن يفعله الاستثمار لي؟ أو ما مقدار المخاطرة التي يجب أن أتحملها؟

هل تحب معرفة المزيد عن الاستثمار؟ هذا رائع. فهذا الفضول يرتبط بالعديد من الفوائد المحتملة: النفسية والعاطفية والاجتماعية وفي حالتنا هذه المالية أيضًا[@rsa-article-reference]. من خلال تعلم طرق استثمار أموالك الآن، يمكنك أن تمنح نفسك هدية رائعة للمستقبل.

وقبل أن تستثمر أموالك، من المهم أن تستثمر بعض الوقت في تعلم الأساسيات وفهم المخاطر. ومع وضع ذلك في الاعتبار، ابتعدنا عن التفاصيل غير الضرورية لنقدم لك دليلاً يمكن أن يساعدك في الحياة في هذا العالم الجديد والمثير.

ما هو الاستثمار بالضبط؟

الاستثمار هو وسيلة لتخصيص جزء من أموالك للمستقبل عن طريق توظيفها لما يفيدك. وعندما تستثمر، فأنت تشتري شيئًا تعتقد أنه سيزداد في القيمة بمرور الوقت. أهم شيء يجب أن تتذكره هو أنه لا توجد ضمانات. من الممكن، وسيحدث، أن تتغير قيمة أي استثمار وترتفع لتحصل على أقل مما تستثمره.

ما الذي يمكنك الاستثمار فيه؟ هناك العديد من الخيارات المختلفة، ولكن إليك شرح موجز لاثنين من أكثر أنواع الاستثمارات شيوعًا، وهي الأسهم والصناديق.

عندما تشتري الأسهم، فأنت تشتري حصة صغيرة في شركة. إذا كان أداء الشركة جيدًا، فستربح. وإذا كان أداء الشركة سيئًا، فقد لا ينمو استثمارك وقد تخسر الأموال التي تستثمرها. ويمكن أن تتأثر أسعار الأسهم أيضًا بعوامل أخرى، مثل العرض والطلب وأسعار الفائدة والاقتصاد على نطاق الأوسع.

عندما تشتري في الصناديق، فأنت تشتري استثمارات جاهزة. وتتم إدارة بعض الصناديق بواسطة متخصص في الاستثمار نيابةً عنك. وتتضمن الصناديق العديد من الاستثمارات المختلفة بدلاً من استثمار واحد فقط، ولهذا السبب يبدأ الكثير من الناس بالاستثمار في الصناديق.

ما الذي يمكن أن يفعله الاستثمار لي؟

هناك مجموعة متنوعة من المنتجات الاستثمارية التي يمكنك الاختيار من بينها. التنوع هو ما يجعل أموالك تحقق عائدًا أفضل من النقد على المدى الطويل.

لذا، فإن أحد أول القرارات التي ستحتاج إلى اتخاذها هو كيف تريد الحصول على هذا العائد المحتمل، سواء من خلال الدخل أو تنمية رأس المال أو مزيج من الاثنين.

قد يكون الاستثمار من أجل الدخل استراتيجية جيدة على المدى القصير إذا كنت على وشك التقاعد أو قد تقاعدت بالفعل. وباختيار الأسهم أو الصناديق التي تدفع أرباحًا أو السندات التي تدفع فائدة، يمكنك الحصول على مدفوعات منتظمة لزيادة دخلك الحالي أو معاش تقاعدك.

قد يكون الاستثمار من أجل تنمية أموالك جيدًا إذا كان لديك الوقت الكافي لتنمية أموالك. وتهدف استثمارات التنمية إلى زيادة قيمة الاستثمار الفعلي - المعروف باسم مكاسب رأس المال. والهدف من صندوق التنمية هو تنمية المبلغ الأصلي المستثمَر. للحصول على حصة تنمية، سيعني هذا زيادة قيمة السهم.

ما مقدار المخاطرة التي يجب أن أتحملها؟

بعض الناس بطبيعتهم أكثر حذرا من غيرهم. أول شيء يجب أن تفهمه هو أنه لا يوجد استثمار خالي من المخاطر. أنت تضع أموالك في شيء  تعتقد  أن قيمته سترتفع ولكن لا توجد ضمانات.

سوف تتعرض إلى عوامل عدم اليقين في الأسواق، ما يعني أن قيمة استثمارك يمكن أن تتغير وتتذبذب ومن ثم تحصل على عائد أقل مما وضعته. كما يمكن أن تتذبذب عوائدك المتوقعة. كل هذا طبيعي ومتوقع. مع الاستثمار، تسير المخاطر والمكافآت جنبًا إلى جنب.

كقاعدة عامة، فإن الاستثمارات عالية المخاطر تمنحك عائدًا أعلى بينما عادةً ما تحقق الاستثمارات منخفضة المخاطر عائدات أقل. المهم أن تسأل نفسك:  ما الذي  تعنيه لي  المخاطرة بأموالي؟

قد يكون المخاطرة بمبالغ بسيطة طريقة جيدة لبدء تجربة الاستثمار. ثم يمكنك متابعة ما يحدث لاستثمارك، ثم زيادة مستوى المخاطرة لاحقًا إذا كنت ترغب في ذلك.

وإذا لم تكن متأكدًا من مقدار المخاطرة المناسب لك، فقد تحتاج إلى التفكير في الحصول على  مشورة استثمارية متخصصة.

والنصيحة الاستثمارية التي نقدمها لك لا ترشدك فقط بشأن مدى المخاطرة المناسب لك. فهي ترشدك أيضًا بشأن ما إذا كان يجب عليك الاستثمار أصلاً في الوقت الحالي - وإذا كان الأمر كذلك، فما هو مقدار الاستثمار الذي يمكنك تحمله في الوقت الحالي. وتتضمن نصيحتنا رسوم استشارة لمرة واحدة وتطبق معايير الأهلية المالية.

هل يمكنني الوصول إلى أموالي إذا احتجت إلى ذلك؟

هناك أشياء وأحداث في الحياة يمكن أن تحدث فجأة. ونحن نفهم ذلك. ومع أي استثمار في HSBC، ستشعر براحة البال لأنك تعلم أنه يمكنك الوصول إلى أموالك بسرعة إذا احتجت إلى ذلك، عادةً في غضون يومين إلى ثلاثة أيام من بيع استثماراتك. ومع ذلك، فبناءً على القيمة السوقية لاستثماراتك في ذلك الوقت، قد تحصل على أقل من قيمة استثمارك.

وتتمتع الاستثمارات بفرصة أفضل لتحقيق عوائد مواتية كلما استمرت لتنمو لفترة أطول. ولهذا السبب يجب أن تنظر إلى الاستثمار على أنه التزام طويل الأجل وأن تهدف إلى الاستثمار لمدة 5 سنوات على الأقل.

هل هذا هو الوقت المناسب لي للاستثمار؟

هذا سؤال رائع يمكنك أن تطرحه على نفسك. لمساعدتك في معرفة ما إذا كان بإمكانك تحمل تكاليف ترك أموالك لتنمو، يمكن أن يساعدك ذلك في إنشاء خطة العمل المالية الخاصة بك.

وهناك شيء واحد يجب التفكير فيه، وهو ما إذا كان لديك أي ديون قصيرة الأجل عليها فائدة، مثل القروض والبطاقات الائتمانية. إذا كان الأمر كذلك، فمن الأفضل عادةً سداد ديونك أولاً قبل البدء في الاستثمار لمعرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره.

وننصح دائمًا بإنشاء  صندوق قوي للطوارئ  يتراوح بين 3 و6 أشهر من النفقات التي تم ادخارها قبل أي استثمار. ويمنحك هذا دعمًا ماليًا في حالة وجود حالة طارئة، لذا يجب أن تكون قادرًا على ترك استثمارك كما هو ومنحه الوقت الذي يحتاجه للنمو.

ومرة أخرى، إذا لم تكن متأكدًا حقًا، فمن الممكن أن تساعدك  نصائح الاستثمار المتخصصة  في  اتخاذ قرار بشأن الاستثمار. سوف نسألك عن أموالك ونستكشف موقفك من المخاطرة حتى نتمكن من تقديم النصح لك بشأن ما إذا كان الوقت مناسبًا الآن للاستثمار. وبهذه الطريقة ستكون في وضع رائع يسمح باتخاذ القرار.

ما هي أفضل طريقة للبدء؟

بعد أن قمت بتقييم وضعك جيدًا وقررت أن الاستثمار قد يكون مناسبًا لك. ماذا بعد؟

اعتمادًا على مدى الثقة التي تشعر بها، يمكنك إما اختيار استثماراتك الخاصة، أو بدء رحلتك بالحصول على بعض النصائح المتخصصة.

للاستثمار مع HSBC، يجب أن تكون من عملاء الحسابات الجارية. يمكنك اختيار أي من خيارات الاستثمار الخمسة التي تناسبك:

هل تريد اتخاذ قرارات استثمارية؟

إذا كنت تستطيع اتخاذ قراراتك الاستثمارية بنفسك، فإن منصة التداول عبر الإنترنت تمنحك التحكم في ذلك الأمر. لقد درست الأمر وتعرفت على الأسهم الفردية التي تهتم بها، ولذلك يمكن أن تكون  منصة التداول عبر الإنترنت من HSBC  مناسبة لك.

تتيح لك  منصة التداول الخاصة بنا على الإنترنت إمكانية  البيع والشراء  في الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة في أسواق الأسهم الرئيسية.

هل أنت مهتم بالأسهم؟

يمكنك شراء وبيع الأسهم في الشركات الرائدة حول العالم، بما في ذلك الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وهونج كونج. تمنحك الأسهم إمكانية تحقيق عوائد عالية على المدى الطويل.

هل أنت مهتم بالصناديق المتداولة في البورصة؟

الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) -  تهدف إلى مطابقة أداء  صناعات أو أسواق معينة، بحيث يمكنك الاستثمار بفعالية في عشرات أو مئات الشركات من خلال صفقة أو مداولة واحدة. هناك صناديق متداولة في البورصة لتغطية الأسهم والأسواق السندات،  وجميع الصناعات في جميع أنحاء العالم، ما يجعل من السهل إنشاء محفظة متنوعة عالميًا.

هل أنت مهتم بالسندات؟

نظرًا لتقلبها المنخفض نسبيًا مقارنةً بالأسهم، فإن  منتجات الدخل الثابت ، مثل السندات، يمكن أن تحقق الاستقرار لمحفظتك الاستثمارية. كما أنها قد توفر لك تدفقاً منتظماً من عوائد الدخل الثابت والفرص لتنمية رأسمالك على المدى الطويل. ومع ذلك، وكما هو الحال مع جميع الاستثمارات، من الممكن أن تحصل على عائد أقل مما استثمرته.

هل تهتم بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة؟

تتيح لك صناديق الاستثمار المشتركة  التنويع والاختيار من بين مجموعة متنوعة من المحافظ الجاهزة من مجموعة من المناطق. قد تتم إدارة الأموال بشكل فعال من قبل مديرين يبحثون عن الأسهم ويشتريونها ويبيعونها.

هل تزعجك الاحتمالات وتريد بعض النصائح؟

إذا كنت تفضل نصيحة أكثر احترافية، يمكنك  طلب معاودة الاتصال  لمناقشة خياراتك أو  زيارتنا في أقرب فرع لك.

نصائح موجزة من دليل المبتدئين

هناك 5 أشياء رئيسية يجب تذكرها:

  1. حدد المبلغ الذي يمكنك توفيره واستثماره.

  2. ادخر صندوقًا للطوارئ بقيمة 3 إلى 6 أشهر من تكاليف المعيشة قبل أن تبدأ استثمارك.

  3. فكر في البدء على نطاق صغير ومتابعة استثمارك لترى كيف ستسير الأمور.

  4. كن مستعدًا لعدم المساس باستثمارك لمدة 5 سنوات على الأقل.

  5. ضع في اعتبارك طلب المشورة لمساعدتك في تحديد الخيار المناسب لك.

الحواشي السفلية