أعلى المحتوى الرئيسي

أسعار الفائدة على القروض السكنية

 نتمتع بامتلاكنا لباقة من القروض السكنية المعدة خصيصًا لكي تناسب احتياجاتك 

نبذة عن أسعار الفائدة لدينا

نقدم قروضًا عقارية حائزة على جوائز بغض النظر عما إذا كنت تبحث عن تحويل رصيد، أو الاستثمار في الإمارات العربية المتحدة كمقيم بالفعل أم لا. تعرف على القرض المناسب لظروفك.

مقارنة بين القروض السكنية ذات سعر الفائدة الثابت والقروض السكنية ذات سعر الفائدة المتغير المحسوب وفقًا لسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية لمدة 3 أشهر

يعني القرض السكني ذي سعر الفائدة الثابت أن أقساط السداد لديك ستظل كما هي حتى تاريخ انتهاء فترة سعر الفائدة الثابت، حتى إذا تغيرت أسعار الفائدة. بمجرد انتهاء هذه الفترة للسعر الثابت، ستنتقل تلقائيًا إلى سعر فائدة متغير للمدة المتبقية من القرض.

يعتمد القرض السكني ذي سعر الفائدة المتغير المحسوب وفقًا لسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية (EIBOR) لمدة 3 أشهر على هذا المعدل لسعر الفائدة بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر، ويخضع لمراجعة ربع سنوية، بالإضافة إلى هامش ثابت يتم تحديده طوال مدة القرض. وعليه، فإن سعر الفائدة يرتفع أو ينخفض وفقًا لسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية مما يؤثر ذلك على مدفوعاتك الشهرية.

لكلا النوعين من القروض السكنية التي نوفرها:

  • قد تكون مؤهلاً للحصول على خصم على قرض سكن صديق للبيئة إذا كان عقارك يفي بمعايير الاستدامة
  • يتم احتساب الفائدة على الرصيد اليومي المستحق على قرضك السكني
  • ومن المقرر إعداد تعليمات دائمة بشأن خصم قسطك الشهري من القرض

أسعار الفائدة لدينا

عندما تختار قرضًا سكنيًا، يجدر بك التفكير في "نسبة القرض إلى القيمة" (LTV)، حيث سيؤثر ذلك على سعر الفائدة. تعبر "نسبة القرض إلى القيمة" عن النسبة بين مبلغ القرض الذي تحصل عليه وقيمة عقارك ككل، كنسبة مئوية.

كما سيختلف سعر الفائدة على قرضك السكني في الحالات التالية:

  • إذا كنت أحد عملاء HSBC Premier أو Jade، حيث ستستفيد من أسعار الفائدة المخفضة للقروض السكنية
  • إذا كان عقارك الجديد مؤهلاً للحصول على خصم على قرض سكن صديق للبيئة
  • إذا كنت تعيش خارج دولة الإمارات العربية المتحدة حيثما تطبق أسعار فائدة مختلفة

عندما تطلب معاودة الاتصال، سيخبرك مستشارو الرهن العقاري الخبراء لدينا بأسعار الفائدة التي يمكنك الحصول عليها بدقة.

قرض سكني بسعر فائدة ثابت

يمكنك اختيار تثبيت سعر الفائدة وأقساطك الشهرية لمدة سنة أو سنتين أو 3 سنوات أو 5 سنوات. بعد انتهاء الفترة المحددة، سوف يختلف سعر الفائدة.

نقوم بحساب سعر الفائدة عن طريق حاصل جمع سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية (EIBOR) بالدرهم الإماراتي لمدة ثلاثة أشهر وهامش HSBC معًا.

مثال توضيحي:

إذا اخترت قرض السكن لمدة 12 شهرًا بسعر فائدة ثابت وكان معدل الفائدة الخاص بك ثابتًا عند 2.79% سنويًا، فستظل عمليات سدادك ثابتة لفترة الـ 12 شهرًا هذه.

  • ‏‫إجمالي مبلغ القرض‬: ‏‫1,000,000 درهم إماراتي‬
  • معدل النسبة المئوية السنوي: 2.11% إذا كنت عميل Premier. يشمل معدل النسبة المئوية السنوي (APR) المذكور رسوم معالجة 0.5% بافتراض مدى قرض قصوى تبلغ 25 عامًا.
  • فترة ثابتة: ‏‫12 شهرًا‬
  • القسط الشهري: ‏‫4,634 درهم إماراتي‬

في الشهر الثالث عشر، سيتغير سعر الفائدة وسيتم احتسابه عن طريق إضافة هامش HSBC إلى سعر الفائدة المحسوب وفقًا لسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية (EIBOR) بالدرهم الإماراتي لمدة ثلاثة أشهر.

  • المبلغ المتبقي: ‏‫969,929 درهم إماراتي‬
  • هامش HSBC: 1.59%
  • سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية (EIBOR) بالدرهم الإماراتي لمدة ثلاثة أشهر: 0.55%
  • إجمالي سعر الفائدة: 2.14%
  • القسط الشهري: ‏‫4,307 درهم إماراتي‬

يتم احتساب المثال التوضيحي باستخدام إحصاءات المثال في تاريخ معين.

اطلب معاودة الاتصال للتحدث إلى مستشاري الرهن العقاري لدينا لاكتساب رؤية أكثر واقعية عن مدفوعاتك المحتملة.

قرض سكني بسعر فائدة متغير محسوب وفقًا لسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية لمدة 3 أشهر

معلومات هامة: يتكون سعر الفائدة المطبق على قرض السكن الخاص بك من مكونين: هامش HSBC ثابت وسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية (EIBOR) بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر. يخضع سعر الفائدة للتغيير ويمكن العثور على تفاصيل كيف ومتى في الجزء ج من شروط وأحكام قرض السكن. يرجى التأكد من مراجعتك لها بعناية. هذا المثال التوضيحي مقدم لمساعدتك على فهم كيف ستؤثر الزيادة في سعر الفائدة أثناء مدة القرض على مدفوعاتك الشهرية، وطريقة تخصيص مدفوعاتك لأجزاء الأصل والفائدة من قرضك لسداد قرضك ومبلغ رصيدك المستحق. هذا مثال فقط؛ إذا كنت تريد فهم كيف يمكن أن يؤثر ذلك على قرضك، يرجى الاتصال بمستشاري الرهن العقاري لدينا الذين سيضعون باعتبارهم تفاصيل القرض الفعلي وسعر الفائدة.

مثال توضيحي:
مبلغ القرض:                                     1,000,000.00 درهم إماراتي

المدة:                                                                        20 عامًا

سعر الفائدة (أ):                                                             2.39%

سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر (ب): 0.27%

الهامش الثابت (أ - ب):                                                    2.12%  

الأشهر سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر
سعر الفائدة
(هامش ثابت + سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر)
رصيد القرض المستحق (بالدرهم الإماراتي)  القسط الشهري
(بالدرهم الإماراتي)
مبلغ أصل القرض المسدد كجزء من القسط الشهري (بالدرهم الإماراتي) مبلغ الفائدة المسدد كجزء من القسط الشهري (بالدرهم الإماراتي) رصيد القرض المستحق بعد سداد قسطك الشهري بالكامل في تاريخ الاستحقاق (بالدرهم الإماراتي)
1 0.27% 2.39%                                          1,000,000                                           5,246                                                3,254                                                 1,992                                        996,746
2 0.27% 2.39%                                              996,746                                           5,246                                                3,260                                                 1,985                                        993,486
3 0.27% 2.39%                                              993,486                                           5,246                                                3,267                                                 1,979                                        990,219

مثال توضيحي:
مبلغ القرض:                                     1,000,000.00 درهم إماراتي

المدة:                                                                        20 عامًا

سعر الفائدة (أ):                                                             2.39%

سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر (ب): 0.27%

الهامش الثابت (أ - ب):                                                    2.12%  

الأشهر 1
سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر
0.27%
سعر الفائدة
(هامش ثابت + سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر)
2.39%
رصيد القرض المستحق (بالدرهم الإماراتي)                                           1,000,000
القسط الشهري
(بالدرهم الإماراتي)
                                          5,246
مبلغ أصل القرض المسدد كجزء من القسط الشهري (بالدرهم الإماراتي)                                                3,254
مبلغ الفائدة المسدد كجزء من القسط الشهري (بالدرهم الإماراتي)                                                 1,992
رصيد القرض المستحق بعد سداد قسطك الشهري بالكامل في تاريخ الاستحقاق (بالدرهم الإماراتي)                                        996,746
الأشهر 2
سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر
0.27%
سعر الفائدة
(هامش ثابت + سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر)
2.39%
رصيد القرض المستحق (بالدرهم الإماراتي)                                               996,746
القسط الشهري
(بالدرهم الإماراتي)
                                          5,246
مبلغ أصل القرض المسدد كجزء من القسط الشهري (بالدرهم الإماراتي)                                                3,260
مبلغ الفائدة المسدد كجزء من القسط الشهري (بالدرهم الإماراتي)                                                 1,985
رصيد القرض المستحق بعد سداد قسطك الشهري بالكامل في تاريخ الاستحقاق (بالدرهم الإماراتي)                                        993,486
الأشهر 3
سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر
0.27%
سعر الفائدة
(هامش ثابت + سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر)
2.39%
رصيد القرض المستحق (بالدرهم الإماراتي)                                               993,486
القسط الشهري
(بالدرهم الإماراتي)
                                          5,246
مبلغ أصل القرض المسدد كجزء من القسط الشهري (بالدرهم الإماراتي)                                                3,267
مبلغ الفائدة المسدد كجزء من القسط الشهري (بالدرهم الإماراتي)                                                 1,979
رصيد القرض المستحق بعد سداد قسطك الشهري بالكامل في تاريخ الاستحقاق (بالدرهم الإماراتي)                                        990,219

بناءً على مراجعتنا لسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر، هناك زيادة في سعر EIBOR بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر، مما ينتج عنها زيادة في سعر الفائدة الخاص بك

4
0.35% 2.47%                                              990,219                                           5,284                                                3,246                                                 2,038                                        986,973
5 0.35% 2.47%                                              986,973                                           5,284                                                3,252                                                 2,032                                        983,720
6 0.35% 2.47%                                              983,720                                           5,284                                                3,259                                                 2,025 980,461 

بناءً على مراجعتنا لسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر، هناك زيادة في سعر EIBOR بالدرهم الإماراتي لمدة 3 أشهر، مما ينتج عنها زيادة في سعر الفائدة الخاص بك

4
5
0.35% 0.35%
2.47% 2.47%
                                             990,219                                              986,973
                                          5,284                                           5,284
                                               3,246                                                3,252
                                                2,038                                                 2,032
                                       986,973                                        983,720
4
6
0.35% 0.35%
2.47% 2.47%
                                             990,219                                              983,720
                                          5,284                                           5,284
                                               3,246                                                3,259
                                                2,038                                                 2,025
                                       986,973 980,461 

فهم الرسوم

ألقِ نظرة على الرسوم أدناه لفهم ما يمكن أن ينطبق عليك. لمزيد من التفاصيل حول الرسوم والمصاريف، يرجى الاطلاع على جدول رسوم الخدمات والتعرفات.

إذا لم تحافظ على أداء أقساطك/دفعاتك بانتظام، فمن الجائز أن تخسر ملكيتك.

قد يتعين عليك دفع غرامات في حال قمت بسداد قيمة أي قرض/تمويل بشكل مبكر.

في حال عدم أدائك الأقساط/الدفعات المترتبة على القرض/التمويل الخاص بك، فسيتم الإشارة إليها كمتأخرات على حسابك. وقد يؤثر ذلك على تقييمك الائتماني، مما قد يحد من إمكانية حصولك على أي تمويل في المستقبل.

قد يستغرق إعادة تمويل قرضك/تمويلك وقتاً أطول للسداد مقارنة بقرضك/تمويلك السابق، وقد يؤدي إلى سداد فائدة/ربح أكبر.

تعرف على كيفية تقديم الطلب

الاستثمار في الإمارات العربية المتحدة سهل ومباشر، حتى لو لم تكن مقيمًا بعد.

‏‫نوصي بالحصول على موافقة مبدئية أولاً - سنشرح كيفية القيام بذلك عبر الهاتف عندما تطلب معاودة الاتصال. ‏‫بعد ذلك، سنخبرك بما يتعين عليك القيام به بخصوص طلب الحصول على قرض سكن.‬

إذا كنت أحد عملاء HSBC Jade أو Premier بالفعل، فما عليك سوى الاتصال بمدير العلاقات لديك للشروع في طلب القرض.

قد تكون مهتمًا أيضًا بالتعرف على

 

ثبّت سعر الفائدة من خلال قرض سكني بفائدة ثابتة.

 

تعرف على سعر الفائدة التنافسي على القروض العقارية المقدمة وفقًا لأسعار الفائدة بين البنوك الإماراتية، واعرف ما إذا كان ذلك مناسبًا لك أم لا.

 

تعرف على المزيد حول خصم قرض السكن الصديق للبيئة الذي يمكنك الحصول عليه بسعر الفائدة المطبق لديك.

الاستماع إلى ما تود قوله حول خدماتنا مهم لنا. من السهل مشاركة أفكارك والاطلاع على المستجدات والانضمام إلى المحادثة.