هل وجدت هذه المقالة مفيدة؟
قد يبدو هذا الأمر مربكًا بعض الشيء، ولكنه بسيط نوعًا ما بمجرد فهم المفهوم. ويمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في قيمة مدخراتك على مدى فترات طويلة من الزمن، لذا فإن الأمر يستحق أن تعرفه.
في هذه المقالة، سنرشدك إلى ما يلي:
كيفية الاستفادة من الفائدة المركبة
كيف تعمل الفائدة المركبة مع الاستثمارات
عندما تضع أموالاً في حساب توفير، يمكنك كسب فائدة على رصيدك.
تظهر أسعار الفائدة كنسبة مئوية، ويطلق عليها غالبًا اسم AER (المعدل السنوي المكافئ).
لمعرفة مقدار الفائدة التي ستحصل عليها، يمكنك ضرب المبلغ الذي ادخرته في معدل الفائدة الخاص بك، والذي يظهر على شكل رقم عشري، حيث 100% يساوي 1.
إليك مثال:
إذا تركت هذا المبلغ في حساب التوفير الخاص بك - حتى بدون إضافة المزيد إليه - فستحصل على فائدة على مبلغ أكبر (1015 درهمًا إماراتيًا) في العام التالي. وهذا هو الفائدة المركبة، ويمكن أن يكون لها تأثير كبير على مدخراتك.
انظر كيف يمكن أن تنمو مدخراتك بمرور الوقت:
| السنة | الرصيد الافتتاحي | الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% | الرصيد الختامي |
|---|---|---|---|
| 1 | 1000 درهم إماراتي | 15.10 درهم إماراتي | 1015.10 درهم إماراتي |
| 2 | 1015.10 درهم إماراتي | 15.33 درهم إماراتي | 1,030.44 درهم إماراتي |
| 3 | 1,030.44 درهم إماراتي | 15.56 درهم إماراتي | 1,046.00 درهم إماراتي |
| 4 | 1,046.00 درهم إماراتي | 15.80 درهم إماراتي | 1,061.80 درهم إماراتي |
| 5 | 1,061.80 درهم إماراتي | 16.04 درهم إماراتي | 1,077.84 درهم إماراتي |
| 10 | 1,144.44 درهم إماراتي | 17.29 درهم إماراتي | 1,161.73 درهم إماراتي |
| السنة | 1 | 1 |
|---|---|---|
| الرصيد الافتتاحي | 1000 درهم إماراتي | 1000 درهم إماراتي |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% | 15.10 درهم إماراتي | 15.10 درهم إماراتي |
| الرصيد الختامي | 1015.10 درهم إماراتي | 1015.10 درهم إماراتي |
| السنة | 2 | 2 |
| الرصيد الافتتاحي | 1015.10 درهم إماراتي | 1015.10 درهم إماراتي |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% | 15.33 درهم إماراتي | 15.33 درهم إماراتي |
| الرصيد الختامي | 1,030.44 درهم إماراتي | 1,030.44 درهم إماراتي |
| السنة | 3 | 3 |
| الرصيد الافتتاحي | 1,030.44 درهم إماراتي | 1,030.44 درهم إماراتي |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% | 15.56 درهم إماراتي | 15.56 درهم إماراتي |
| الرصيد الختامي | 1,046.00 درهم إماراتي | 1,046.00 درهم إماراتي |
| السنة | 4 | 4 |
| الرصيد الافتتاحي | 1,046.00 درهم إماراتي | 1,046.00 درهم إماراتي |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% | 15.80 درهم إماراتي | 15.80 درهم إماراتي |
| الرصيد الختامي | 1,061.80 درهم إماراتي | 1,061.80 درهم إماراتي |
| السنة | 5 | 5 |
| الرصيد الافتتاحي | 1,061.80 درهم إماراتي | 1,061.80 درهم إماراتي |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% | 16.04 درهم إماراتي | 16.04 درهم إماراتي |
| الرصيد الختامي | 1,077.84 درهم إماراتي | 1,077.84 درهم إماراتي |
| السنة | 10 | 10 |
| الرصيد الافتتاحي | 1,144.44 درهم إماراتي | 1,144.44 درهم إماراتي |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% | 17.29 درهم إماراتي | 17.29 درهم إماراتي |
| الرصيد الختامي | 1,161.73 درهم إماراتي | 1,161.73 درهم إماراتي |
لاحظ أن مبلغ الفائدة التي تكسبها كل عام يزداد. يحدث هذا حتى لو ظل سعر الفائدة كما هو ولم تقم بإضافة أي أموال أخرى.
قد تبدو التغييرات صغيرة في البداية، لكنها تنمو بشكل كبير. يكون للفائدة المركبة تأثير أكبر كلما طالت مدة ادخارك وكلما زاد المبلغ الذي تبدأ به.
الشيء الأساسي الذي يجب تذكره هو أنه كلما بدأت في الادخار مبكراً، زاد الوقت المتاح لنمو أموالك.
حتى لو قمت بإيداع مبلغ صغير فقط في البداية، فإنه سيبدأ في كسب الفائدة للسنوات المستقبلية.
إذا كان بوسعك، فمن الجيد أيضًا إضافة الأموال بانتظام إلى حساب التوفير الخاص بك للحفاظ على نمو أموالك.
وهذا مثال آخر لكيفية تنمية مدخراتك، بناءً على إضافة 500 درهم إماراتي شهريًا إلى وديعتك الأولية البالغة 3000 درهم إماراتي بنفس معدل الفائدة.
| السنة | الرصيد الافتتاحي | إجمالي المساهمة السنوية | الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% | الرصيد الختامي |
|---|---|---|---|---|
| 1 | درهم إماراتي 3,000 |
درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 94.28 |
9,094.28 درهم إماراتي |
| 2 | درهم إماراتي 9,094.28 |
درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 280.61 |
15,280.61 درهم إماراتي |
| 3 | 15,280.61 درهم إماراتي | درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 560.38 |
21,560.38 درهم إماراتي |
| 4 | 21,560.38 درهم إماراتي | درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 934.99 |
27,934.99 درهم إماراتي |
| 5 | 27,934.99 درهم إماراتي | درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 1,405.89 |
34,405.89 درهم إماراتي |
| 10 | 61,281.66 درهم إماراتي | درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 5,256.21 |
68,256.21 درهم إماراتي |
| السنة | 1 | 1 |
|---|---|---|
| الرصيد الافتتاحي |
درهم إماراتي 3,000 |
درهم إماراتي 3,000 |
| إجمالي المساهمة السنوية |
درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 6,000 |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% |
درهم إماراتي 94.28 |
درهم إماراتي 94.28 |
| الرصيد الختامي | 9,094.28 درهم إماراتي | 9,094.28 درهم إماراتي |
| السنة | 2 | 2 |
| الرصيد الافتتاحي |
درهم إماراتي 9,094.28 |
درهم إماراتي 9,094.28 |
| إجمالي المساهمة السنوية |
درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 6,000 |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% |
درهم إماراتي 280.61 |
درهم إماراتي 280.61 |
| الرصيد الختامي | 15,280.61 درهم إماراتي | 15,280.61 درهم إماراتي |
| السنة | 3 | 3 |
| الرصيد الافتتاحي | 15,280.61 درهم إماراتي | 15,280.61 درهم إماراتي |
| إجمالي المساهمة السنوية |
درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 6,000 |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% |
درهم إماراتي 560.38 |
درهم إماراتي 560.38 |
| الرصيد الختامي | 21,560.38 درهم إماراتي | 21,560.38 درهم إماراتي |
| السنة | 4 | 4 |
| الرصيد الافتتاحي | 21,560.38 درهم إماراتي | 21,560.38 درهم إماراتي |
| إجمالي المساهمة السنوية |
درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 6,000 |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% |
درهم إماراتي 934.99 |
درهم إماراتي 934.99 |
| الرصيد الختامي | 27,934.99 درهم إماراتي | 27,934.99 درهم إماراتي |
| السنة | 5 | 5 |
| الرصيد الافتتاحي | 27,934.99 درهم إماراتي | 27,934.99 درهم إماراتي |
| إجمالي المساهمة السنوية |
درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 6,000 |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% |
درهم إماراتي 1,405.89 |
درهم إماراتي 1,405.89 |
| الرصيد الختامي | 34,405.89 درهم إماراتي | 34,405.89 درهم إماراتي |
| السنة | 10 | 10 |
| الرصيد الافتتاحي | 61,281.66 درهم إماراتي | 61,281.66 درهم إماراتي |
| إجمالي المساهمة السنوية |
درهم إماراتي 6,000 |
درهم إماراتي 6,000 |
| الفائدة السنوية المكتسبة بمعدل سنوي مكافئ 1.5% |
درهم إماراتي 5,256.21 |
درهم إماراتي 5,256.21 |
| الرصيد الختامي | 68,256.21 درهم إماراتي | 68,256.21 درهم إماراتي |
كما ترى، بحلول السنة العاشرة، ستكون قد ربحت أكثر من 5000 درهم إماراتي من الفوائد فقط. وستحصل بعد ذلك على فائدة على هذا المبلغ في السنوات القادمة.
عند الادخار، فمن الحكمة أيضًا أن تفكر في التضخم.
التضخم هو ارتفاع أسعار كل شيء من الموز إلى العقارات. هذا يعني أن أموالك لا تصل إلى ما كانت عليه من قبل. على سبيل المثال، كان بإمكانك شراء الكثير بمبلغ 10 آلاف درهم إماراتي قبل 30 عامًا مقارنة بما يمكنك شراؤه اليوم.
إذا كان معدل التضخم أعلى من معدل الفائدة على مدخراتك، فإن قيمة أموالك تنخفض فعليًا كل عام. إذا كنت قلقًا بشأن هذا الأمر، فقد تفكر في الاستثمار.
تذكر أن قيمة الاستثمارات يمكن أن تقل أو تزيد أيضًا، لذا فمن المحتمل أن تحصل على عائد أقل مما وضعته.
استكشف: هل أنت جديد في مجال الاستثمار؟
الفائدة المركبة لا تعمل فقط على المدخرات. ينطبق الأمر أيضًا على الأموال التي تقترضها من خلال القروض أو بطاقات الائتمان.
وهذا يعني أنك سوف تدفع فائدة على الفائدة التي تراكمت لديك بالفعل. ولهذا السبب يجب عليك أن تحاول سداد الديون التي تحمل فائدة في أقرب وقت ممكن.
استكشف: إدارة ديونك
الإيجابيات:
السلبيات:
الفائدة المركبة هي أداة قوية تكافئ الصبر والادخار المنتظم. البدء مبكراً يتيح لك تحقيق أقصى استفادة من مزاياها وزيادة مدخراتك.
ومع ذلك، يمكن أن تكون في غير صالحك في حالة الديون، مما يؤدي إلى دفع المزيد بمرور الوقت. من المهم أيضًا النظر في كيفية تأثير التضخم على مدخراتك، مما قد يجعل الاستثمار خيارًا آخر يستحق الدراسة.
حساب التوفير الخاص بنا هو طريقة رائعة لاكتساب عادة الادخار.
هل وجدت هذه المقالة مفيدة؟
